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Como evitar dívidas ao pegar vários empréstimos?

Procurando dicas de como evitar dívidas ao pegar vários empréstimos? Então, confira aqui várias estratégias que podem te ajudar!

Quer saber como evitar dívidas ao pegar vários empréstimos? A gente entende que essa é uma situação complicada, mas a boa notícia é que existem várias dicas que podem te ajudar a se organizar nesse momento. Confira abaixo quais são elas!

Como evitar dívidas ao pegar vários empréstimos? (Imagem: Nicola Barts/Pexels)

5 dicas de como evitar dívidas ao pegar vários empréstimos

Pegar mais de um empréstimo pode ser uma estratégia útil para resolver problemas financeiros ou realizar projetos, mas isso exige um planejamento cuidadoso! 

Afinal, quando a soma das parcelas começa a sobrecarregar o orçamento, a situação pode rapidamente sair do controle e se transformar em um ciclo de endividamento difícil de administrar. 

Por isso, se você está nessa situação difícil é fundamental adotar práticas e estratégias financeiras que ajudem a evitar o acúmulo de dívidas ao lidar com múltiplos empréstimos.

Para te ajudar com isso, abaixo vamos te dar algumas dicas e recomendações para quem precisa de mais de um empréstimo, mas quer manter as finanças em dia. Vamos lá?

1. Planeje o uso de cada empréstimo

A primeira dica de como evitar dívidas ao pegar vários empréstimos é ter um planejamento claro para cada empréstimo. 

Sendo assim, antes de pegar um novo crédito, identifique exatamente como pretende utilizar o dinheiro. Além disso, analise se esse é o melhor caminho para atingir seu objetivo. 

Também vale a pena ressaltar que o ideal é evitar usar um empréstimo para cobrir dívidas de consumo ou despesas do dia a dia, pois isso pode aumentar o risco de endividamento.

Se o empréstimo é destinado a uma emergência ou um projeto específico, defina também como você pretende quitá-lo. Quanto mais detalhado for o planejamento, menor a chance de se perder em meio a várias parcelas.

2. Compare as taxas de juros

Quando você possui múltiplos empréstimos, os juros acabam sendo responsáveis por grande parte dos custos. 

Por isso, sempre compare as taxas de juros de diferentes instituições financeiras. Além disso, procure por empréstimos com os juros mais baixos possíveis, pois isso ajuda a diminuir as parcelas.

Lembre-se que os tipos de empréstimos também variam nas condições e taxas. Na prática, empréstimos consignados, por exemplo, costumam ter juros mais baixos do que empréstimos pessoais. 

Já o empréstimo com garantia de imóvel também oferece taxas menores, mas requer que um bem seja dado como garantia. 

De qualquer modo, tenha em mente que a escolha certa pode resultar em uma economia significativa ao longo do tempo.

3. Evite o crédito rotativo e o cheque especial

Um dos maiores riscos de quem tem múltiplos empréstimos é recorrer ao crédito rotativo do cartão de crédito ou ao cheque especial para cobrir alguma parcela. 

Afinal, ambas as modalidades têm juros altos e devem ser usadas apenas em situações de emergência e por um curto período de tempo.

Portanto, sempre que possível, priorize quitar as parcelas dos empréstimos com recursos que já estejam no seu orçamento. 

Mas se isso não for viável, considere alternativas com juros mais baixos antes de recorrer ao crédito rotativo ou ao cheque especial.

4. Acompanhe e ajuste seu orçamento

Uma das dicas mais importantes de como evitar dívidas ao pegar vários empréstimos é acompanhar de perto suas finanças e ajustar seu orçamento de acordo com a realidade financeira. 

Afinal, quanto mais alinhado o orçamento estiver com os compromissos financeiros, maior o controle sobre as dívidas.

Para isso, liste todas as despesas fixas e variáveis, incluindo as parcelas de cada empréstimo e veja como elas impactam o seu orçamento.

Caso perceba que os gastos estão muito elevados, considere cortar algumas despesas. Outra alternativa é buscar uma renda extra para aumentar a receita mensal e aliviar o impacto dos empréstimos. 

5. Considere a consolidação de dívidas

Se você já possui vários empréstimos e está com dificuldade de administrar as parcelas, uma alternativa é buscar a consolidação de dívidas. 

Esse processo consiste em unir todas as dívidas em um único empréstimo, com um valor de parcela mais acessível e, geralmente, com uma taxa de juros menor.

Assim, consolidar as dívidas pode facilitar o controle financeiro. Pois você precisará lidar com apenas uma parcela mensal, o que reduz a chance de esquecer prazos e ter custos adicionais com multas e juros por atraso. 

Daniele Freitas
Escrito por

Daniele Freitas