Como funcionam os “empréstimos instantâneos” em aplicativos de superapp

Os empréstimos instantâneos em aplicativos de superapp revolucionaram o acesso ao crédito no Brasil, permitindo que você solicite e receba dinheiro em pouco tempo, diretamente pelo aplicativo. Quer entender como eles funcionam? Então, continue lendo este artigo até o final!

O que são superapps e como funcionam? 

Os chamados superapps são aplicativos multifuncionais que reúnem em um só local diversas tarefas cotidianas, como, por exemplo, mensagens, pagamentos, compras, transporte e até empréstimos.

Isso simplifica a experiência do usuário, que navega por diferentes serviços com apenas um login, mantendo-a fluida e eficiente.

Para as empresas, é uma estratégia para aumentar a retenção, gerar economia de escala e coletar dados valiosos sobre o comportamento dos usuários.

No Brasil, vários aplicativos estão adotando esse modelo, como o iFood, Mercado Livre (via Mercado Pago), Magazine Luiza, todos agregando serviços como pagamentos, créditos, compras e entregas dentro de uma única interface.

Já no mercado financeiro, também há várias opções, como o RecargaPay, SuperSim, PicPay, Nubank etc. Neste caso, oferecendo serviços financeiros variados aos seus clientes.

Com isso, os usuários podem resolver praticamente tudo pelo celular, sem trocar de app, um exemplo real de conveniência e integração digital.

O que são os empréstimos instantâneos em aplicativos de superapps?

Empréstimos instantâneos são pequenas linhas de crédito pré-aprovadas dentro do app, sem burocracia ou visita ao banco. 

Após a solicitação, o dinheiro é liberado automaticamente, geralmente entre alguns minutos e poucas horas, diretamente na conta digital ou via PIX.

Como funciona o processo dentro dos superapps?

Embora o processo de solicitação de empréstimos instantâneos em aplicativos de superapp possa variar um pouco, geralmente, eles têm algumas etapas similares.

Primeiramente, com base no seu histórico de uso do app (como transações, saldo e perfil) o sistema sugere um valor pré-aprovado com juros e prazo definidos.

Em seguida, basta clicar, escolher o valor e parcelamento e confirmar a solicitação. Em fintechs ágeis como SuperSim, o app já faz validação automática de renda e risco.

Por fim, em caso de aprovação, o PIX permite que o dinheiro chegue à sua conta bancária (ou carteira do próprio app) em poucos minutos, em qualquer dia e horário.

Riscos e cuidados necessários ao contratar os empréstimos instantâneos

Como você viu acima, os empréstimos instantâneos em aplicativos de superapp são bastante práticos. Apesar disso, alguns pontos exigem atenção, como, por exemplo:

• As taxas de juros podem ser altas, especialmente para perfis com risco elevado;
• A rapidez pode levar ao uso impulsivo e, consequentemente, ao endividamento;
• Esses apps analisam dados de uso e comportamento para aprovação e, portanto, é preciso tomar cuidado com a segurança;
• Por fim, é preciso tomar cuidado com aplicativos maliciosos e fraudadores que simulam canais oficiais no WhatsApp, por exemplo, para aplicar golpes.

Exemplos de empréstimos instantâneos em aplicativos de superapp

Os empréstimos instantâneos em superapps representam inovação e conveniência no acesso ao crédito, com análise simples e liberação rápida via PIX. 

Ficou interessado em aproveitar essas vantagens? Então, confira a seguir algumas das alternativas disponíveis atualmente:

• PicPay: atua como carteira digital e já distribui crédito e empréstimos a usuários;
• RecargaPay: oferta empréstimo direto pelo app aos clientes com perfil de crédito aprovado;
• SuperSim: empresta via PIX com em minutos e liberação rápida;
• 99: além de oferecer serviço de motorista em seu app, também disponibiliza empréstimos de vários bancos parceiros;
• Méliuz: oferece empréstimos de terceiros, com boa variedade de ofertas e condições de pagamento variadas.

Escrito por

Daniele Freitas