Cartão de crédito x cartão de débito: entenda a diferença e quando usar

Saber a diferença entre cartão de crédito e débito é algo importante. Esses dois meios de pagamento podem ser úteis na hora das compras. Entretanto, é preciso entender que eles possuem suas próprias vantagens e desvantagens. Veja aqui no Creditável a diferença entre cartão de crédito e débito!

O que é e como funciona um cartão de crédito?

Primeiramente, é preciso entender como funcionam essas duas soluções financeiras. Uma delas é o cartão de crédito, que existe há muito tempo e é bastante conhecido em todo o mundo.

Com esse cartão, que é oferecido por diversas instituições financeiras, é possível fazer o pagamento de compras e serviços à vista (no caso, em uma única parcela) ou parceladas (em duas ou mais vezes).

Depois, é só fazer o pagamento da fatura, que costuma trazer várias informações. Há diversas ofertas de cartão de crédito disponíveis no mercado. Alguns dos cartões possuem anuidade zero.

No entanto, em alguns casos, o dono precisa pagar pela anuidade. Lembrando que essa não é a única tarifa existente. A pessoa precisa saber, também, qual é a bandeira (Visa, Mastercard, Elo e outras).

Com isso, fica mais fácil saber se é possível usar o cartão em um estabelecimento ou não. Essas empresas oferecem, ainda, alguns benefícios (descontos, assistência em viagens e entre outros).

A tecnologia também está presente aqui. Dependendo do caso, é possível, por exemplo, fazer pagamentos por aproximação na maquininha e colocar o cartão em uma carteira digital.

O que é o limite de crédito?

Para realização das compras, o cartão de crédito conta com um limite de crédito. Esse é o valor máximo que uma pessoa pode usar até o fechamento da fatura.

Depois do pagamento da conta, o limite é liberado para uso. O valor pode variar de cliente para cliente. Quem decide esse valor é o banco emissor. Há instituições que estabelecem um limite mínimo e máximo.

Vantagens do cartão de crédito

• O cliente pode dividir o valor da compra em duas ou mais vezes (com juros ou sem juros, dependendo da loja);
• Dependendo do caso, é possível contar com um cartão sem anuidade;
• Diversas instituições permitem que o interessado faça a solicitação pela internet ou pelo aplicativo;
• Possibilidade de fazer compras internacionais e realizar pagamentos por aproximação;
• Em algumas lojas, é possível contar com condições de parcelamento exclusivas;
• Benefícios da bandeira;
• Há cartões que participam de programas de pontos (que podem ser trocados por produtos, milhas aéreas e outras recompensas);
• Segurança;

Desvantagens do cartão de crédito

• Do mesmo modo que há cartões sem anuidade, o mercado também conta com cartões que possuem anuidade;
• Em alguns casos, o cliente precisa pagar outras tarifas e taxas;
• Diversos bancos fazem uma análise de crédito antes de conceder um cartão com a função crédito para o cliente;
• O limite de crédito pode variar de caso para caso;
• O cliente precisa planejar melhor antes de sair usando;
• Nem todos os cartões possuem os mesmos benefícios;
• Risco de golpes e fraudes;

O que é e como funciona um cartão de débito?

Há outro tipo de cartão pode ser usado para fazer aquela compra especial ou para realizar um sonho: o cartão de débito. Esse meio de pagamento também possui suas próprias características.

Com esse cartão, é possível fazer compras em vários estabelecimentos. Mas uma diferença entre cartão de crédito e débito é que, no segundo, o valor é descontado da conta do cliente na hora.

Isso significa que não há boletos de pagamento e você pode ter o controle sobre seus gastos. No entanto, não é possível fazer o parcelamento em duas ou mais vezes.

Em muitos casos, o cartão de débito está ligado a uma conta corrente. Nesse cartão, também é possível encontrar a bandeira e, dependendo do caso, contar com os benefícios oferecidos por essa empresa.

Também há a possibilidade de encontrar opções que oferecem outros benefícios e acúmulo de pontos em programas de recompensas. Além disso, também é possível fazer pagamentos por aproximação.

Vantagens do cartão de débito

• O valor da compra é descontado na hora. Isso significa que não é necessário se preocupar com boletos e o cliente pode controlar as finanças com mais facilidade;
• Mais praticidade na hora de sair de casa, visto que ele pode ser o substituto do dinheiro em espécie;
• Possibilidade de fazer saques de dinheiro (caso necessário);
• Há cartões que permitem a realização de pagamentos por aproximação e compras internacionais;
• Dependendo do caso, o cliente pode contar com benefícios da bandeira e participar de programas de recompensa;
• Possibilidade de descontos;
• O cliente não precisa passar por uma análise de crédito;

Desvantagens do cartão de débito

• No cartão de débito, o valor gasto na compra é descontado na hora. Isso significa que o cliente precisa ter saldo na sua conta vinculada ao cartão;
• Em muitos casos, o cliente precisa, para ter um cartão, contar com uma conta em uma instituição financeira;
• Os juros podem ser maiores;
• Risco de golpes e fraudes.

Diferença entre cartão de crédito e débito: quando usar esses cartões?

Saber a diferença entre cartão de crédito e débito, antes de contratar um dos serviços, pode ser importante. Isso porque o cliente precisa pensar qual opção é a mais econômica e prática.

Mas você sabe qual é o melhor momento para usar um cartão de crédito ou o cartão de débito? Confira abaixo uma lista com algumas situações onde cada cartão pode ser mais útil:

Cartão de crédito

• Fazer compras parceladas;
• Se deseja adquirir algo que possui um preço maior;
• Para a realização de compras de emergência;
• Para fazer o pagamento de serviços de streaming e em aplicativos;
• Se você deseja acumular pontos para trocar por recompensas, como passagens aéreas e entre outras.

Cartão de débito

• Para fazer compras do dia a dia;
• Sair com o cartão de débito pode ser ideal para quem não quer andar com dinheiro em espécie na carteira;
• Para quem não quer acumular boletos de cartão de crédito;
• O cartão de débito pode ser usado para fazer saque de dinheiro.

Para definir qual é o cartão ideal para você, é preciso entender suas necessidades e fazer um planejamento financeiro. Outra recomendação é pesquisar sobre as opções disponíveis no mercado.

Escrito por

Pedro Giordan