Empréstimos Consignados Privados: Vantagens e Desvantagens
Quer saber se os empréstimos consignados privados são a melhor alternativa para o seu bolso? Então, veja aqui suas vantagens e desvantagens.
Os empréstimos consignados privados costumam oferecer condições de pagamento vantajosas. Mas será que eles são a melhor opção para você? Para te ajudar a entender isso, neste artigo vamos falar sobre as principais vantagens e desvantagens dessa modalidade de crédito. Confira!

O que é o empréstimo consignado privado?
O empréstimo consignado privado é uma linha de crédito destinada a funcionários de empresas privadas que possuem vínculo empregatício com empresas conveniadas às instituições financeiras.
Sendo assim, a principal característica desse tipo de empréstimo é que as parcelas são descontadas diretamente do salário, o que garante maior segurança para o banco e condições mais acessíveis para o cliente.
Vantagens dos empréstimos consignados privados
O empréstimo consignado privado é uma modalidade que vem ganhando destaque no mercado de crédito no Brasil.
Quer saber se ele vale a pena no seu caso? Então, confira abaixo suas principais vantagens.
1. Taxas de juros reduzidas
Como o pagamento é garantido pelo desconto direto na folha de pagamento, as taxas de juros costumam ser menores do que em outras modalidades, como o crédito pessoal.
Isso faz com que o valor total pago por você seja menor, quando comparado com as outras modalidades, já que as taxas podem ter um grande impacto no CET (custo efetivo total) do crédito.
2. Facilidade de aprovação
Por ter menor risco de inadimplência, os critérios para aprovação costumam ser menos rigorosos do que em outras modalidades de crédito.
Isso torna o crédito acessível para mais pessoas, inclusive aquelas com score de crédito médio ou baixo.
3. Prazo estendido para pagamento
Também é comum que os empréstimos consignados privados ofereçam prazos mais longos para quitação, o que permite parcelas menores e maior flexibilidade no planejamento financeiro.
4. Crédito para negativados
Algumas instituições aceitam trabalhadores com o nome negativado, devido à garantia do desconto em folha.
Por isso, os empréstimos consignados privados podem ser uma boa opção para quem acabou se endividando e precisa de crédito para pagar dívidas e até mesmo regularizar a situação.
5. Sem necessidade de fiador ou garantia
Diferente de outros empréstimos, o consignado privado não exige garantias adicionais além do vínculo empregatício, o que faz dele uma modalidade mais acessível.
Desvantagens dos empréstimos consignados privados
Apesar das vantagens, o empréstimo consignado privado também possui algumas desvantagens, assim como qualquer produto financeiro.
Então, para te ajudar a entender se ele é a opção ideal para o seu bolso, confira a seguir seus pontos negativos.
1. Desconto automático no salário
Embora isso seja uma garantia de pagamento, o desconto automático reduz diretamente o valor líquido que o trabalhador recebe mensalmente.
Consequentemente, isso pode impactar o orçamento caso não haja planejamento adequado.
2. Disponível apenas para trabalhadores formais
Essa modalidade de crédito é restrita a quem possui vínculo empregatício registrado em empresas conveniadas.
Ou seja, trabalhadores autônomos, informais ou MEIs não têm acesso a essa linha de crédito.
3. Limitado a empresas conveniadas
Outra desvantagem dessa modalidade de crédito é que nem todas as empresas privadas têm convênios com bancos ou financeiras que oferecem o consignado, o que restringe o acesso à modalidade.
4. Risco de endividamento
A facilidade de obtenção do crédito pode levar a um uso exagerado, resultando em um comprometimento excessivo da renda.
Por lei, a parcela do consignado não pode ultrapassar 35% do salário líquido, mas esse percentual pode ser significativo dependendo do seu orçamento pessoal.
Portanto, é preciso analisar bem sua situação financeira e refletir se o empréstimo é realmente necessário antes de solicitá-lo.
Vale a pena contratar um empréstimo consignado privado?
Como você viu acima, o empréstimo consignado privado é uma opção interessante para trabalhadores do setor privado que desejam acesso a crédito com condições vantajosas.
Contudo, como qualquer linha de crédito, é preciso usá-lo de forma consciente, evitando comprometer a saúde financeira no longo prazo.
Sendo assim, se você está se perguntando se vale a pena solicitar este tipo de empréstimo, saiba que a resposta depende do seu perfil financeiro e necessidades.
Por um lado, os empréstimos consignados privados podem ser uma boa solução para quem precisa de crédito rápido, com taxas acessíveis e prazos estendidos.
No entanto, é essencial considerar o impacto do desconto no seu salário. Por isso, antes de contratá-lo, avalie sua capacidade de pagamento e compare as ofertas de diferentes instituições financeiras.