Empréstimos internacionais para brasileiros: como acessar linhas de crédito em dólares

Os empréstimos internacionais para brasileiros podem ser uma boa opção em alguns casos. No entanto, esse processo exige planejamento! Para te ajudar, abaixo vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre o assunto. Vamos lá?

Vantagens de recorrer a empréstimos internacionais para brasileiros

Cada vez mais buscado por quem precisa de recursos para negócios, estudos ou investimentos no exterior, o empréstimo internacional pode ser uma boa opção em alguns casos.

Até mesmo porque esse tipo de crédito oferece diversas vantagens, como, por exemplo:

• Taxas de juros mais baixas: muitos países com economias estáveis oferecem custos de empréstimo inferiores aos praticados no Brasil;
• Diversificação do risco cambial: ter acesso a recursos em outra moeda pode ser estratégico para projetos que geram receita em dólar, ajudando a equilibrar seu portfólio financeiro;
• Acesso a diversas linhas de crédito: como financiamento imobiliário, empréstimos para comprar um automóvel, crédito pessoal, estudantil etc.

Riscos e cuidados

A contratação de empréstimos internacionais em dólares pode oferecer vantagens, mas também envolve riscos significativos, que precisam ser muito bem avaliados.

Um dos principais desafios é a variação cambial: flutuações nas taxas de câmbio podem elevar consideravelmente o custo da dívida quando convertida para reais. 

Outro ponto de atenção são os custos extras. Afinal, seguro cambial, tarifas bancárias e o spread aplicado nas conversões cambiais podem inflar os custos esperados e reduzir a atratividade da operação.

Por fim, a falta de liquidação e conformidade legal pode trazer sérias consequências, como multas.

Esses riscos reforçam a importância de planejamento detalhado: antes de acessar crédito internacional, é essencial estudar os impactos cambiais, entender a regulamentação necessária e simular todos os custos envolvidos.

Principais etapas do processo

Com o preparo adequado, brasileiros podem se beneficiar dessa oportunidade de conseguir um empréstimo internacional. Para isso, é preciso seguir um processo que geralmente tem as seguintes etapas:

• Abrir uma conta em banco ou fintech internacional: opções como Nomad, Wise, BS2 ou fintechs americanas facilitam esse processo;
• Construir histórico de crédito internacional: use cartões (incluindo secured cards, que exigem depósito caução);
• Reunir os documentos necessários: como de identidade, comprovantes de renda e residência, além de comprovantes de vínculo com o país;
• Enviar uma proposta de crédito: geralmente via plataformas internacionais ou assessorias especializadas.

Onde conseguir empréstimos internacionais para brasileiros?

Brasileiros que buscam empréstimos em dólar ou outras moedas estrangeiras podem encontrar opções por meio de bancos globais, fintechs e correspondentes autorizados. 

Geralmente, instituições financeiras que atuam internacionalmente, como Citibank, HSBC, Santander internacional e Deutsche Bank costumam oferecer empréstimos para não-residentes.

Além disso, correspondentes bancários parceiros de instituições globais no Brasil podem intermediar o acesso, conectando o consumidor às ofertas de bancos estrangeiros e fintechs, através de canais físicos ou digitais .

Por fim, outra opção são as fintechs, como Revolut e N26, que podem ter empréstimos disponíveis, dependendo do país em que você mora.

Em resumo, para acessar crédito internacional, o brasileiro tem à disposição opções que vão desde grandes bancos com estruturas formais e altas exigências, até fintechs que facilitam o contato com o sistema financeiro global.

Sendo assim, o ideal é pesquisar quais opções estão disponíveis no seu caso, considerando fatores como seu país de residência, histórico financeiro, necessidade de garantia e propósito do empréstimo.

Escrito por

Daniele Freitas