Planejamento financeiro para freelancers: ferramentas e práticas recomendadas

O planejamento financeiro para freelancers é essencial para quem deseja alcançar estabilidade, segurança e prosperidade em sua carreira. Não tem certeza de como se organizar? Não se preocupe! Neste artigo, listamos algumas práticas e ferramentas que podem te ajudar.

Desafios financeiros de ser freelancer

Antes de apresentarmos as soluções, é importante entender os principais desafios financeiros enfrentados por quem trabalha de forma autônoma. Entre eles estão, por exemplo:

• Renda variável, com meses de maior demanda, que podem ser seguidos por períodos mais fracos;
• Falta de benefícios, como décimo terceiro, férias remuneradas ou aposentadoria garantida;
• Gestão de impostos, sendo que é necessário se organizar para a emissão de notas fiscais e o pagamento de tributos;
• Separação entre finanças pessoais e profissionais. Afinal, confundir os dois pode gerar endividamento e falta de controle.

Práticas recomendadas de planejamento financeiro para freelancers

O trabalho freelance tem crescido exponencialmente nos últimos anos, impulsionado pela digitalização e pela busca por flexibilidade profissional. 

No entanto, a liberdade do modelo também traz desafios importantes, especialmente no que diz respeito ao planejamento financeiro. 

A ausência de um salário fixo, benefícios tradicionais e estabilidade requer uma gestão financeira mais cuidadosa, estratégica e disciplinada.

Para te ajudar com isso, abaixo vamos explorar as práticas recomendadas para que você possa organizar suas finanças, manter a sustentabilidade de sua atividade e alcançar seus objetivos de longo prazo. Vamos lá?

1. Crie uma reserva de emergência

Manter uma reserva financeira equivalente a pelo menos 6 meses de despesas fixas é fundamental para lidar com a instabilidade da renda. 

Afinal, essa reserva pode garantir segurança em períodos de baixa demanda ou em caso de imprevistos.

2. Organize seu orçamento mensal

Também é essencial adotar a prática de projetar suas receitas e despesas. Mesmo que a receita varie, defina uma média com base nos últimos meses. Além disso, categorize as despesas em:

• Fixas: como aluguel, internet e softwares essenciais;
• Variáveis: como alimentação e transporte;
• Investimentos: como previdência privada e cursos de atualização;
• Poupança: para formação da reserva e investimentos.

3. Separe contas pessoal e profissional

Ter uma conta bancária exclusiva para movimentações relacionadas ao trabalho facilita o controle, evita confusões e permite uma visão mais clara do fluxo de caixa profissional.

4. Defina um “salário”

Mesmo sendo freelancer, é importante estipular um valor mensal para gastar, como se fosse um salário. 

Assim, você evita gastar toda a receita obtida em meses de alta demanda e mantém a disciplina financeira.

5. Invista na previdência e seguro

Sem um regime previdenciário compulsório, o freelancer precisa planejar sua aposentadoria. 

A Previdência Social (INSS) pode ser uma opção, mas também é recomendável buscar planos de previdência privada e seguros de vida ou invalidez.

Ferramentas essenciais de planejamento financeiro para freelancers

A organização é uma das maiores aliadas de quem busca liberdade profissional sem abrir mão da segurança econômica.

E a boa notícia é que existem diversas ferramentas que podem te ajudar com isso. Confira a seguir algumas delas:

1. Planilhas financeiras (Google Sheets ou Excel)

As planilhas permitem um controle detalhado de entradas e saídas, elaboração de orçamentos e acompanhamento da evolução patrimonial.

Portanto, crie algumas planilhas que possam facilitar sua vida, ou então, busque esses materiais em sites especializados.

2. Aplicativos de organização financeira pessoal

Há vários aplicativos que podem te ajudar a organizar suas finanças pessoais, como, por exemplo:

• Mobills: app que possibilita a integração bancária e categorização automática de despesas;
• Organizze: tem foco na simplicidade e na separação de contas pessoais e profissionais.

3. Softwares de gestão financeira

Além disso, há também alguns softwares e plataformas que podem te ajudar na gestão financeira do seu negócio. Entre eles, estão, por exemplo:

• QuickBooks: permite a gestão completa de finanças, relatórios e emissão de faturas;
• Conta Azul: solução robusta para quem deseja controlar finanças e contabilidade num só lugar.

4.  Investimentos automatizados

Os robo-advisors como Rico ou Easynvest ajudam freelancers a investir com segurança e baixo custo, o que é ideal para quem quer ver seu dinheiro render.

Escrito por

Daniele Freitas