Scoring de crédito em tempo real com Open Finance: personalização e redução de risco

O scoring de crédito em tempo real é uma das inovações mais importantes que estão transformando o mercado financeiro, especialmente com a chegada do Open Finance. Quer entender como tudo isso funciona? Então, continue lendo este artigo até o final para saber os detalhes!

O que é Open Finance?

O Open Finance, ou sistema financeiro aberto, é uma iniciativa regulamentada pelo Banco Central do Brasil que permite aos consumidores compartilhar, de forma segura e com consentimento, suas informações financeiras entre diferentes instituições autorizadas. 

Isso inclui dados de contas bancárias, cartões de crédito, investimentos, seguros, previdência e câmbio.

Na prática, o Open Finance amplia o conceito do Open Banking, que se concentrava principalmente em dados bancários. 

Com o Open Finance, o escopo é mais abrangente, permitindo que os consumidores tenham uma visão consolidada de sua vida financeira e possam usufruir de produtos e serviços mais personalizados.

Benefícios

O Open Finance representa uma transformação significativa no sistema financeiro, colocando o consumidor no centro das decisões e promovendo maior transparência, eficiência e personalização nos serviços financeiros. Entre seus principais benefícios estão, por exemplo:

• Maior controle sobre os dados: os consumidores decidem quais informações compartilhar e com quais instituições;
• Ofertas personalizadas: com acesso a dados mais completos, as instituições podem oferecer produtos e serviços mais alinhados às necessidades e ao perfil de cada cliente;
• Facilidade na portabilidade: é possível transferir o histórico financeiro de uma instituição para outra, facilitando a mudança de banco ou a contratação de novos serviços;
• Estímulo à concorrência: ao permitir que diferentes instituições acessem os dados financeiros dos consumidores, o Open Finance promove um ambiente mais competitivo, incentivando a inovação e a melhoria dos serviços oferecidos.

Como funciona o scoring de crédito em tempo real com Open Finance?

Tradicionalmente, o score de crédito é calculado com base em informações como os rendimentos de uma pessoa e as dívidas existentes. 

Porém, com o Open Finance, as instituições podem acessar dados em tempo real, como transações bancárias recentes e fluxo de caixa atual, permitindo uma avaliação mais dinâmica e atualizada do perfil financeiro do cliente.

Sendo assim, esse modelo permite que instituições financeiras avaliem a capacidade de pagamento de uma pessoa com base em dados atualizados instantaneamente, oferecendo análises mais precisas e personalizadas. 

O acesso a dados detalhados também permite que as instituições financeiras compreendam melhor o comportamento de consumo e a saúde financeira dos clientes. 

Consequentemente, isso possibilita a oferta de produtos e serviços mais alinhados às necessidades individuais, como limites de crédito ajustados e taxas de juros personalizadas.

Além disso, com informações mais precisas e atualizadas, as instituições conseguem identificar sinais de risco com antecedência, como aumento de gastos ou redução de renda. 

Essa visibilidade oferecida pelo scoring de crédito em tempo real com Open Finance permite ações proativas, como ajustes nos limites de crédito ou renegociação de dívidas, reduzindo a probabilidade de inadimplência.

Benefícios do scoring de crédito em tempo real com Open Finance

O scoring de crédito em tempo real com Open Finance representa um avanço significativo na concessão de crédito. Afinal, ele promove a inclusão financeira e fortalece a relação entre consumidores e instituições financeiras.

Para os consumidores, isso também pode resultar em maior acesso ao crédito, sobretudo, para aquelas pessoas que não conseguiam obtê-lo no sistema tradicional.

Além disso, os consumidores também podem conseguir ofertas personalizadas de acordo com seu perfil e, consequentemente, condições de pagamento mais justas.

Escrito por

Daniele Freitas