Empréstimo pessoal ou Empréstimo consignado: qual o melhor?

Você não tem certeza se o empréstimo pessoal ou empréstimo consignado é a melhor alternativa para você? Então, confira neste artigo algumas informações que podem te ajudar a se decidir!

Diferenças entre empréstimo pessoal e empréstimo consignado

Escolher o tipo de empréstimo certo pode fazer toda a diferença no seu orçamento!

Atualmente, duas opções comuns no mercado são o empréstimo pessoal e o consignado. Cada um possui características próprias, além de vantagens e desvantagens que atendem a públicos e necessidades diferentes. 

Abaixo, vamos explorar as diferenças, vantagens e o perfil ideal para cada tipo de empréstimo, ajudando você a decidir qual é a melhor opção para o seu momento financeiro.

Como funciona o empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal é conhecido pela rapidez e simplicidade na contratação. 

Por isso, ele pode ser ideal para quem precisa de dinheiro imediato e sem comprovação de finalidade, seja para emergências, compras ou até mesmo para cobrir dívidas.

Além disso, ele também tem prazos flexíveis, que se adaptam ao seu bolso e que podem variar dependendo do banco escolhido por você.

Apesar disso, uma das desvantagens deste empréstimo é que as taxas de juros costumam ser mais altas do que no consignado. 

Além disso, para o banco aprovar o empréstimo pessoal, geralmente, você precisa ter um bom histórico e uma avaliação de crédito positiva.

Também vale a pena lembrar que hoje em dia há várias instituições financeiras que oferecem empréstimo pessoal até mesmo para quem está com o nome sujo. 

Mas isso costuma fazer com que as taxas de juros sejam ainda mais altas, o que pode aumentar o valor total de forma significativa.

Como funciona o empréstimo consignado?

Por sua vez, o empréstimo consignado é destinado apenas para aposentados, pensionistas do INSS, funcionários públicos ou de empresas do setor privado que sejam conveniadas com quem fornece o empréstimo. 

Outro diferencial é que ele é descontado diretamente na folha de pagamento. Ou seja, não é necessário pagar boletos, pois o valor será cobrado automaticamente do seu benefício ou salário.

Isso faz com que os bancos cobrem juros mais baixos do que no empréstimo pessoal. Afinal, com o pagamento garantido em folha, o risco é menor.

Em alguns casos, também é possível conseguir valores mais altos de crédito ou até mesmo prazos mais longos para o pagamento.

Outro detalhe importante, é que o consignado pode ser aprovado mais facilmente para quem está negativado, desde que você tenha margem consignável.

Porém, assim como qualquer produto financeiro, este empréstimo também tem algumas desvantagens.

Mais especificamente, a principal é a redução na margem do salário ou benefício. Ou seja, as parcelas podem comprometer uma parte considerável da sua renda e acabar complicando seu orçamento.

Afinal, qual a melhor alternativa?

Escolher entre um empréstimo pessoal ou empréstimo consignado depende da sua condição financeira e dos seus objetivos. 

Como você viu acima, ambos têm vantagens e desvantagens que podem se adaptar melhor ao seu perfil.

Por um lado, o consignado pode ser ideal para quem é aposentado, pensionista ou servidor público, pois as condições de juros mais baixos e prazos mais longos são vantajosas. 

Já o empréstimo pessoal pode ser a saída para quem não tem uma fonte de renda estável que permita fazer um consignado. 

Além disso, ele costuma ser ideal para quem precisa de dinheiro rápido, pois o processo de aprovação de alguns bancos digitais e plataformas online pode ser bem rápido.

De qualquer modo, é importante analisar suas necessidades, calcular os custos de cada um e decidir qual será a melhor opção para escolher a melhor opção no seu caso.

Escrito por

Daniele Freitas