6 dicas para fugir dos juros altos ao solicitar um empréstimo

Você quer saber como fugir dos juros altos de empréstimos? Então, saiba que preparamos este artigo completo para te ajudar! Confira abaixo 6 dicas para pagar menos nos juros e economizar.

Confira 6 dicas de como fugir dos juros altos de empréstimos

Solicitar um empréstimo pode ser uma boa alternativa para quem quer realizar sonhos ou até mesmo resolver problemas financeiros.

No entanto, se isso não for bem planejado, o empréstimo pode trazer custos elevados devido aos juros altos. Por isso, é fundamental saber como identificar e evitar armadilhas financeiras.  

A seguir, listamos 6 dicas práticas para evitar esse problema e fazer um empréstimo com mais segurança e economia. Vamos lá?

1. Compare as taxas de juros em diversas instituições

Em primeiro lugar, é muito importante lembrar que nem todas as instituições financeiras oferecem as mesmas condições. Por isso, pesquise e compare os juros de diferentes bancos e financeiras.  

Se possível, utilize simuladores online ou plataformas de comparação de empréstimos para ter uma noção clara das opções disponíveis e, sobretudo, do custo total do empréstimo.  

Por fim, lembre-se que empréstimos de bancos tradicionais e fintechs podem ter taxas bastante diferentes. Portanto, analise todas as opções antes de tomar uma decisão.  

2. Avalie a modalidade de empréstimo mais adequada

Hoje em dia, existem diversas modalidades de empréstimos e a verdade é que escolher a opção errada pode custar caro!

Uma das opções é o empréstimo consignado, que geralmente oferece juros mais baixos. Afinal, ele é descontado diretamente da folha de pagamento ou benefício de aposentados e pensionistas do INSS ou funcionários públicos.

Além disso, outra opção comum é o crédito pessoal, que costuma estar disponível para todos os públicos. Mas vale lembrar que as taxas de juros variam bastante de acordo com a instituição financeira escolhida por você.

Também é possível encontrar empréstimos com ou sem garantia e para diferentes finalidades. Portanto, escolha o tipo de empréstimo que melhor combina com a sua situação financeira e objetivo.  

3. Cuidado com ofertas tentadoras de crédito fácil

Atualmente, há muitas instituições financeiras que oferecem crédito aos brasileiros. Então, essa é outra dica de como fugir dos juros altos de empréstimos.

Geralmente, empréstimos com aprovação rápida podem parecer convenientes, mas muitas vezes vêm com juros altos e condições desfavoráveis.  

Por isso, leia atentamente o contrato antes de assiná-lo e fuja de empresas que oferecem crédito sem qualquer análise de crédito ou garantias.  

Além disso, evite cair em golpes! Para isso, certifique-se de que a instituição é regulamentada pelo Banco Central.  

4. Prefira parcelas que caibam no seu orçamento

Juros altos muitas vezes estão relacionados ao prazo do empréstimo e ao valor das parcelas.  

Então, lembre-se que se você não conseguir pagar o empréstimo em dia, os juros vão se acumular ao longo do tempo e a dívida ficará ainda maior.

Sendo assim, é essencial calcular um valor das parcelas que não comprometa mais de 30% da sua renda mensal e que não atrapalhe suas finanças.

5. Negocie as taxas e condições

Outra dica simples de como fugir dos juros altos de empréstimos é negociar taxas e condições antes de fechar o contrato.

Para isso, pergunte ao banco ou financeira sobre descontos em juros ou taxas administrativas.  

Se necessário, leve propostas de outras instituições para negociar melhores condições com o banco em que você já tem conta há um bom tempo. 

Tenha em mente que seu relacionamento com uma instituição (como ter uma conta antiga e histórico positivo) pode ser uma vantagem na negociação.  

6. Considere reduzir o prazo de pagamento

Também é importante evitar alongar o prazo demais, pois isso irá aumentar os juros totais pagos.

Sendo assim, faça a conta para saber qual o menor prazo possível em que você consegue pagar o empréstimo.

Seguindo essas 6 dicas de como fugir dos juros altos de empréstimos, você tem a chance de tornar esse processo mais seguro e econômico.  

Escrito por

Daniele Freitas