Como renegociar dívidas em leilões de ativos bancários online

Aprender como renegociar dívidas em leilões de ativos bancários online pode ser a saída estratégica para consumidores que enfrentam dificuldades financeiras e buscam alternativas reais para se reorganizar. Quer saber mais? Então, saiba que neste artigo, explicamos como funcionam os leilões de ativos bancários, as etapas do processo e mais!

O que são leilões de ativos bancários?

Os leilões de ativos bancários acontecem quando instituições financeiras decidem leiloar bens retomados por inadimplência (como imóveis, veículos ou outros ativos) ou ceder os direitos relacionados a contratos de financiamento e empréstimos inadimplentes. 

Na prática, essa é uma forma para as instituições financeiras recuperarem parte do valor perdido com dívidas não quitadas.

Esses leilões são realizados em plataformas digitais especializadas, de forma pública e transparente, permitindo a participação de pessoas físicas e jurídicas. 

Nos últimos anos, o processo se tornou ainda mais acessível, com lances online, cadastros simplificados e informações claras sobre os ativos.

Como isso se relaciona com a renegociação de dívidas?

Quando uma dívida entra em inadimplência e o banco tenta reaver o valor, ele pode colocar os bens relacionados à dívida em leilão, ou então vender essa dívida para uma empresa especializada em cobrança. 

Nesses casos, o devedor pode receber ofertas de renegociação diretamente com o banco antes que o ativo vá a leilão ou mesmo com a nova empresa que comprou a dívida.

Além disso, se o bem estiver em leilão, em algumas situações, o próprio devedor pode participar da disputa. 

A depender do estágio da dívida e da postura da instituição, o consumidor pode conseguir descontos significativos, parcelamentos ou quitação do débito com valor abaixo do original.

Etapas para renegociar dívidas em leilões de ativos bancários online

Com a digitalização, participar de um leilão ou negociar uma dívida antes que ela se transforme em um ativo leiloado se tornou mais simples.

Ficou interessado nesta possibilidade? Então, entenda a seguir as etapas do processo:

1. Verifique a situação da sua dívida

A primeira etapa é entender em que estágio a dívida se encontra. Ainda está com o banco original? Já foi cedida a outra empresa? Está relacionada a algum bem que será leiloado? 

Para isso, você pode consultar seu CPF em plataformas como o Serasa, entrar em contato com o banco ou cartórios para informações mais detalhadas.

2. Acompanhe os editais de leilão

Bancos e plataformas como Zukerman, Sodré Santoro e Superbid publicam editais informando os ativos que serão leiloados. 

Portanto, verifique se algum deles está relacionado à sua dívida, especialmente no caso de bens financiados.

3. Negocie diretamente com a instituição

Antes que o bem vá a leilão ou a dívida seja vendida, ainda é possível renegociar diretamente com o banco. 

Nessa fase, é comum que as instituições ofereçam descontos para quitação ou facilitem o parcelamento.

4. Se o bem foi a leilão, ainda há chance de negociação

Em alguns casos, mesmo após o leilão, é possível negociar parte da dívida remanescente ou evitar medidas judiciais, como despejo ou reintegração de posse, especialmente se o bem não tiver sido arrematado.

5. Considere o apoio jurídico

O processo pode envolver detalhes técnicos e jurídicos. Por isso, contar com a ajuda de um advogado ou profissional especializado em direito bancário pode evitar riscos e garantir a preservação dos seus direitos durante a renegociação ou participação em leilões.

Vale a pena renegociar dívidas em leilões de ativos bancários?

Renegociar dívidas em leilões de ativos bancários online é uma alternativa que exige atenção, mas pode ser vantajosa para quem está em busca de uma saída financeira. 

Na prática, para saber se isso vale a pena, é importante considerar o valor da dívida, o tipo de ativo envolvido e a urgência em resolver a pendência. 

Leilões e cessão de crédito costumam representar um ponto final para o banco, mas também podem abrir espaço para o devedor obter condições melhores com empresas que compram essas dívidas. 

A negociação tende a ser mais flexível e os descontos mais agressivos, especialmente se o devedor estiver disposto a quitar ou firmar um novo acordo rapidamente.

Escrito por

Daniele Freitas