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Empréstimo com garantia de veículo: riscos e vantagens

Descubra neste artigo as principais vantagens e riscos do empréstimo com garantia de veículo e saiba se essa modalidade é ideal para você.

O empréstimo com garantia de veículo é uma modalidade de crédito cada vez mais procurada. Mas será que essa é uma boa alternativa para qualquer situação? Para te ajudar a entender isso, vamos explicar como funciona esse tipo de empréstimo, quais são suas principais vantagens, os riscos envolvidos e o que considerar antes de contratar.

Empréstimo com garantia de veículo: riscos e vantagens (Imagem: Mikhail Nilov/Unsplash)

Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?

Também conhecido como refinanciamento de veículo, esse tipo de empréstimo permite que você use um carro quitado em seu nome como garantia. 

Na prática, a instituição financeira avalia o valor do automóvel e libera um crédito com base em uma porcentagem desse valor (geralmente entre 60% e 80%).

Durante o pagamento das parcelas, o veículo continua com o dono, mas com uma alienação fiduciária, ou seja, em nome do banco. Isso significa que, em caso de inadimplência, a instituição pode reaver o bem.

Vantagens do empréstimo com garantia de veículo

O empréstimo com garantia de veículo é uma opção interessante para quem busca crédito com boas condições. Veja a seguir algumas das suas principais vantagens:

Taxas de juros mais baixas

Como há um bem vinculado ao contrato, o risco de inadimplência é menor para o banco. 

Por isso, as taxas costumam ser consideravelmente mais baixas do que em outras modalidades, como o empréstimo pessoal sem garantia ou o rotativo do cartão de crédito.

Maior valor liberado

Essa modalidade permite solicitar valores mais altos, justamente por contar com a garantia de um bem. 

Isso torna o empréstimo mais útil para quitar dívidas, investir em um negócio ou enfrentar emergências financeiras maiores.

Prazos mais longos para pagamento

Sem dúvida alguma, outra vantagem do empréstimo com garantia de veículo é que as instituições financeiras costumam oferecer prazos maiores para quitar a dívida, o que pode deixar as parcelas mais acessíveis. 

Só para exemplificar, alguns prazos chegam a até 60 meses, diferentemente de outros tipos de empréstimos.

Riscos do empréstimo com garantia de veículo

Apesar das ótimas vantagens, essa modalidade de crédito não está isenta de riscos! Confira a seguir os principais:

Perda do veículo em caso de inadimplência

Certamente, o maior risco está na possibilidade de perder o automóvel, caso você não consiga pagar as parcelas. Como o carro está alienado, a instituição pode recuperá-lo judicialmente.

Endividamento por falta de planejamento

A facilidade de acesso e as boas condições podem levar ao erro de contratar um valor acima da real capacidade de pagamento. 

Por isso, é essencial fazer um planejamento financeiro sólido antes de contratar o empréstimo.

Valorização e depreciação do carro

Veículos depreciam com o tempo, o que pode tornar o valor de revenda inferior ao montante emprestado. 

Além disso, é comum que o carro precise estar com IPVA, licenciamento e seguro em dia, o que pode gerar custos extras.

Possíveis taxas e encargos ocultos

Algumas instituições cobram taxas de vistoria, avaliação, abertura de crédito e outras que devem ser verificadas com atenção no contrato.

Consequentemente, isso pode aumentar o valor do empréstimo e pesar no bolso do consumidor.

Quando o empréstimo com garantia de veículo vale a pena?

Como você viu acima, o empréstimo com garantia de veículo possui diversas vantagens, mas também tem alguns riscos.

Por isso, de modo geral, essa modalidade pode ser vantajosa em situações específicas, como, por exemplo, para:

  • Quitar dívidas com juros altos, como cheque especial e cartão de crédito;
  • Investir em uma oportunidade de negócio ou estudo;
  • Consolidar dívidas em uma só, com melhores condições;
  • Evitar atrasos em contas essenciais, quando não há outra fonte de crédito disponível.

Porém, é fundamental analisar se o valor das parcelas cabe no orçamento sem comprometer o equilíbrio financeiro. 

Lembre-se: o carro é um bem importante e perder esse patrimônio pode afetar significativamente sua mobilidade e rotina.

Por isso, antes de contratar, analise cuidadosamente o contrato, compare ofertas entre instituições e tenha clareza de sua capacidade de pagamento.

Daniele Freitas
Escrito por

Daniele Freitas