Gestão Financeira Pessoal em Tempos de Inflação: Estratégias de Proteção

A gestão financeira pessoal em tempos de inflação é um desafio que exige atenção redobrada, planejamento estratégico e disciplina. Mas para te ajudar, listamos neste artigo dicas práticas e acessíveis para manter sua saúde financeira mesmo em períodos de incerteza econômica. Confira!

Dicas de gestão financeira pessoal em tempos de inflação

A inflação é um fenômeno econômico que corrói o poder de compra da moeda, afetando diretamente as finanças pessoais. 

Por isso, em períodos de alta inflação, é essencial adotar estratégias eficazes para proteger seu patrimônio e manter a sua saúde financeira. 

Ainda não tem certeza de como fazer isso? Então, veja a seguir algumas dicas práticas para enfrentar a inflação de forma assertiva.

1. Ajuste e monitore seu orçamento pessoal

Revisar e adaptar o orçamento é sempre importante, mas em tempos de inflação elevada, isso se torna ainda mais indispensável. Afinal, essa prática ajuda a equilibrar as finanças e a direcionar recursos para áreas prioritárias.

Sendo assim, identifique e classifique suas despesas em essenciais e supérfluas, priorizando gastos indispensáveis e, sempre que necessário, reduzindo ou eliminando os não essenciais. 

2. Crie sua reserva de emergência

Manter uma reserva financeira é essencial para lidar com imprevistos sem comprometer o orçamento. 

Na prática, o recomendado é acumular o equivalente de três a seis meses de despesas fixas para usar apenas quando for realmente necessário.

Além disso, é interessante investir essa reserva em aplicações de baixo risco e alta liquidez, como Tesouro Selic, CDBs de liquidez diária ou fundos DI. 

Visto que essas opções permitem acesso rápido aos recursos sem penalizações e sempre que necessário. 

3. Opte por investimentos atrelados à inflação

Para proteger seu patrimônio em períodos inflacionários, é fundamental considerar aplicações que ofereçam rentabilidade real, ou seja, acima da inflação. 

Só para ilustrar, você pode investir no Tesouro IPCA+, ou seja, títulos públicos que garantem retorno composto pelo IPCA mais uma taxa fixa, assegurando que o investimento supere a inflação ao longo do tempo. 

Além disso, outra opção são os Títulos Privados Atrelados ao IPCA, como Debêntures, Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs) e do Agronegócio (CRAs) que oferecem rendimentos indexados à inflação. Contudo, é essencial avaliar o risco de crédito associado a esses títulos. 

Por fim, outra alternativa são os Fundos de Investimento em Renda Fixa, que aplicam majoritariamente em ativos indexados ao IPCA, oferecendo diversificação e gestão profissional.

4. Diversifique sua carteira de investimentos

Diversificar os investimentos é uma estratégia eficaz para minimizar riscos e potencializar ganhos e, em tempos de inflação, isso é ainda mais importante!

Portanto, combine diferentes classes de ativos, como renda fixa, renda variável e investimentos atrelados à inflação para equilibrar a carteira e protegê-la contra oscilações econômicas.

5. Invista em educação financeira contínua

Manter-se atualizado sobre conceitos financeiros e tendências econômicas é crucial para evitar problemas.

Por isso, faça o possível para aprofundar seus conhecimentos por meio de cursos e leituras, além do acompanhamento de notícias econômicas. 

Lembre-se que uma boa educação financeira permite tomar decisões mais informadas e alinhadas aos seus objetivos.

Mantenha a gestão financeira pessoal em dia mesmo em tempos de inflação

Como você viu acima, há várias estratégias simples e eficazes de como manter em dia a gestão financeira pessoal em tempos de inflação.

Para isso, você pode ajustar seu orçamento, constituir uma reserva de emergência, investir em ativos que protejam contra a inflação, diversificar sua carteira e buscar constante educação financeira.

Ao fazer isso, você estará mais preparado para preservar e até aumentar seu patrimônio, mesmo em cenários econômicos desafiadores.

Escrito por

Daniele Freitas